पीयर-टू-पीयर लेंडिंग (P2P लेंडिंग) क्या है?

भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने निरीक्षण में नियमों के उल्लंघन और भ्रामक मार्केटिंग तरीकों का पता चलने के बाद पीयर-टू-पीयर लेंडिंग (Peer-to-Peer lending) की सुविधा देने वाले प्लेटफार्मों को कुछ गतिविधियों को रोकने के लिए कहा है।

 पीयर-टू-पीयर लेंडिंग या P2P लेंडिंग के बारे में

P2P लेंडिंग देने वाली कंपनियां अक्सर अपनी सेवाएँ ऑनलाइन प्रदान करती हैं। दरअसल, P2P लेंडिंग एक प्रकार का ऋण लेनदेन है जिसमें एक व्यक्ति RBI-रेगुलेटेड नॉन-बैंकिंग वित्तीय कंपनी (NBFC) प्लेटफॉर्म के माध्यम से दूसरे व्यक्ति को उधार देता है।

P2P लेंडिंग, जिसे “सोशल लेंडिंग” या “क्राउड लेंडिंग” के रूप में भी जाना जाता है, 2005 से अस्तित्व में है।

ऋण मांगने वाले पारंपरिक बैंकों के बजाय इन प्लेटफार्मों पर ऋण के लिए आवेदन करते हैं, और उनका मिलान ऋण देने के इच्छुक व्यक्तिगत निवेशकों से किया जाता है।

इस प्रक्रिया में भाग लेने के लिए, उधार मांगने वाले और ऋण देने वाले, दोनों को एक ऑनलाइन फॉर्म भरकर और बैंक खाता विवरण के साथ “नो योर कस्टमर” (KYC) दस्तावेज जमा करके रजिस्ट्रेशन करना होगा। रजिस्ट्रेशन के बाद, ऋणदाता वांछित राशि को एक एस्क्रो खाते में स्थानांतरित करता है, जहां से धनराशि सीधे ऋणदाता द्वारा चुने गए उधार मांगने वाले के बैंक खातों में ट्रांसफर की जाती है।

प्लेटफ़ॉर्म मध्यवर्ती के रूप में कार्य करते हैं, इस लेनदेन को सुविधाजनक बनाते हैं और रीपेमेंट का प्रबंधन करते हैं। इससे ऋणदाताओं को बैंकों द्वारा ऑफर किए गए बचत और निवेश प्रोडक्ट्स की तुलना में अधिक रिटर्न अर्जित करने में मदद मिलती है, जबकि ऋण चाहने वाला कम ब्याज दरों पर पैसा उधार ले सकते हैं।

भारत में, पीयर-टू-पीयर लेंडिंग को भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) द्वारा रेगुलेटेड किया जाता है। 2017 में, RBI ने P2P लेंडिंग  को रेगुलेशन करने पर एक परामर्श पत्र प्रकाशित किया, और अंतिम दिशानिर्देश जारी किए गए।

एक निवेशक के लिए, एक P2P लेंडिंग प्लेटफॉर्म किसी बैंक में फिक्स्ड डिपॉजिट  की तुलना में संभावित रूप से उच्च रिटर्न दर प्रदान करता है, हालांकि यह इसकी गारंटी नहीं देता है।

ऋण चाहने वालों के लिए, ऐसा प्लेटफ़ॉर्म बैंक से धन प्राप्त करने के लिए आवश्यक विस्तृत प्रक्रिया की तुलना में संभावित रूप से कम परेशानियों के साथ ऋण प्राप्त करने का एक वैकल्पिक स्रोत प्रदान करता है।

वर्तमान में, लगभग 26 कंपनियां RBI के साथ NBFC-P2P के रूप में पंजीकृत हैं। कुछ वित्तीय प्रौद्योगिकी कंपनियों, या फिनटेक ने अपने कस्टमर्स को ऋण सेवाएं प्रदान करने के लिए NBFC-P2Ps के साथ गठजोड़ किया है।

जो लोग P2P लेंडिंग देने वाली साइट में निवेश करते हैं, वे बैंक या अन्य वित्तीय संस्थान की तुलना में अधिकांश जोखिम उठाते हैं।